A la une: Quelles alternatives au bon d'État qui arrive à échéance bientôt ?
La Belgique a mené avec succès une opération de financement en septembre 2023, qui lui a permis de lever 22 milliards d’euros au travers de l’émission d’un bon d’État à 1 an. Alors que cette obligation arrive doucement à échéance, faisons le point sur ses performances et sur les alternatives disponibles pour les 630.000 investisseurs en quête d’un nouveau placement.
Bref rappel: qu'est-ce qu’un bon d'État ?
Les bons d’état, également appelées obligations d'État, bons du Trésor ou obligations souveraines, sont des titres de créance émis par les gouvernements nationaux pour lever des capitaux. Les investisseurs achètent ces obligations pour recevoir des paiements périodiques d'intérêts, appelés coupons, ainsi que le remboursement du montant principal à l'échéance. Comme le taux d’intérêt sur une obligation est fixe et que les États sont des émetteurs a priori fiables, le bon d’État est généralement considéré comme un actif sans risque.
Bon d’État belge 2023: caractéristiques et performances
Le bon d’État émis par la Belgique en septembre 2023 a une maturité d’un an et arrive à terme le 4 septembre 2024. Cela veut dire qu’à cette date, les épargnants ayant souscrit au bon d’état recevront leur investissement en retour assorti d’un rendement brut de 3,3%. Compte tenu d’un précompte mobilier réduit à 15%, cela correspond à un rendement net de 2,81% sur un an.
Le bon d’État belge 2023 : avantage et inconvénients
Le seul avantage du bon d’état est son rendement garanti, qui en fait un produit sans risque. Malheureusement, le rendement proposé ne permettra pas aux investisseurs de couvrir l’inflation encore proche de 3,5% en avril dernier en Belgique. De plus le bon d’État n’est pas une solution de placement à long terme et oblige donc l’investisseur de trouver une alternative au bout d’un an.
Échéance du bon d’état : un évènement financier hors du commun
Le 4 septembre 2024, 630.000 investisseurs devront trouver une solution pour leur argent. Avec près de 22 milliards à réinvestir, il s’agit du plus gros évènement de liquidité de ce siècle en Belgique.
Que faire de son argent après le bon d’état 2023 ?
État, banques, assureurs… tous les acteurs financiers se pressent pour capturer cette manne financière. Parmi les solutions proposées, on retrouve principalement de nouveaux bons d’État, des bons de caisse, des comptes à terme, des comptes d’épargne ou encore des produits de branche 21. Tous ces placements partagent un ADN commun : un capital garanti pour un rendement net légèrement supérieur à 2% par an. Comme pour le bon d’État, l’inflation sera à peine couverte. Il semble donc judicieux d’explorer d’autres pistes.
Les ETF comme alternative au bon d’État
Grâce aux ETF, vous disposez d’une alternative pour couvrir l’inflation à plus long terme. Simulez votre investissement avec Easyvest, le spécialiste belge de l’investissement en ETF.
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Les ETF: une alternative attractive
Grâce aux ETF, un investisseur pourra espérer un rendement qui fera plus que couvrir l’inflation en capturant la performance à long terme des bourses mondiales. Il pourra ainsi constituer un portefeuille diversifié d’actions mondiales et ajuster son profil de risque en y incluant un panier d’obligations d’États de la zone euro. Ce type de placement comporte une part d’incertitude à court terme, mais peut s’avérer très attractif à long terme avec un rendement annuelle moyen pouvant avoisiner les 7%.
Plus performant que le bon d’État pour tous nos profils
Easyvest propose 10 portefeuilles, dont le moins risqué comprend 90% d’obligations et 10% d’actions pour les investisseurs prudents, et dont le plus risqué comprend 100% d’actions pour les investisseurs audacieux ayant un horizon d’investissement long. Depuis le lancement du bon d’État belge, tous nos portefeuilles ont affiché des performances (nettement) supérieures à 2,81%.
| Portefeuille | Rendement net |
|---|---|
| Easyvest 1 | 3,20% |
| Easyvest 2 | 4,50% |
| Easyvest 3 | 5,70% |
| Easyvest 4 | 7% |
| Easyvest 5 | 8,20% |
| Easyvest 6 | 9,30% |
| Easyvest 7 | 10,50% |
| Easyvest 8 | 11,70% |
| Easyvest 9 | 12,90% |
| Easyvest 10 | 13,80% |
Ces rendements nets totaux sont calculés du 4/9/2023 aux 15/5/2024 pour le portefeuille global proposé par Easyvest, après déduction des frais de gestion de portefeuille, du précompte mobilier et de la taxe sur opération boursière à l'achat et la vente. La période envisagée étant très courte, les performances ci-dessus ne peuvent être considérées comme représentatives. Certaines périodes récentes ont été moins favorables à ce type de placement et ont engendré des pertes temporaires. Il est dès lors nécessaire d'envisager un placement en ETF sur un horizon de placement suffisamment long.
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